Ticari bankacılıkta ‘dinamik’ dönem

* Garanti BBVA’nın tüzel müşterilerine sunduğu hizmetlerde dijitalleşmenin nasıl bir rolü var? Dijitalleşme vizyonunuz tüzel müşterileriniz için bankacılığı nasıl şekillendiriyor?

Dijitalleşme bankacılığın geleceğini şekillendiriyor. Biz de tüzel müşterilerimize yönelik her hizmette dijitalleşmenin sağladığı verimlilik, hız, esneklik ve datadan maksimum düzeyde faydalanıyoruz.

Tüzel müşterilerimizin ihtiyaç duyduğu bankacılık işlemlerini dijitale taşıdık. Mobilden yeni müşteri olma sürecinden başlayarak, kredi limit başvurusu, ticari kredi kullanımı, teminat mektubu düzenleme, çek karnesi başvurusu, POS işlemleri, güncel fiyat ve komisyon değişiklikleri görüntüleme, limit, vade ve teminat takibi gibi birçok işlem dijital kanallarımızda 7/24 gerçekleştiriliyor.

Kurduğumuz sistem hem müşteriye zaman kazandırıyor hem de daha fazla kontrol alanı ve karar destek altyapısı sunuyor. Müşterilerimizin iş süreçlerini basitleştirmek ve bankacılığı kendi iş akışlarına entegre edebilmelerini sağlamak istiyoruz.

İŞLEMLERİN %99’U DİJİTALDE YAPILIYOR 

* Ticari müşteriler için dijitalleşmenin faydaları nelerdir? Elinizde bu alandaki başarıyı ortaya koyan rakamlar var mı?

Dijitalleşme; hız, kolaylık, maliyet avantajı ve sürdürülebilirlik gibi çok yönlü kazanımlar getiriyor. Bankacılık işlemlerinin dijital kanallar üzerinden yapılabilir hale gelmesiyle kaynaklarını zaman ve verimlilik açısından çok daha etkin kullanabiliyorlar.

Dijital kanallardan sunduğumuz işlem sayısı 1.000’i aştı. Bugün 1.6 milyondan fazla esnaf, KOBİ ve ticari müşterimize mobil ve internet bankacılığı üzerinden hizmet veriyoruz. Tüzel müşterilerimizin yüzde 97’si aktif dijital kullanıcı.  Havale, EFT, FAST, kredi kullanımı, çek başvurusu, POS işlemleri gibi işlemlerin yaklaşık yüzde 99’u dijital kanallardan gerçekleşiyor.

Bir diğer önemli kazanım da hız. Örneğin; GİB entegrasyonumuz sayesinde müşterilerimiz mali verilerini verdikleri rıza ile otomatik olarak bankamızla paylaşabiliyor. Limit başvurusu ve kredi kullanım süreci uçtan uca dijitalleşiyor. Bu esneklik, müşterilerimizin POS’tan çek karnesine kadar birçok ürüne dijitalden erişebilmesine olanak sağlıyor.

Tüzel müşterilerimiz ayrıca, dijital kanallarımızdan diledikleri kısıtlamalarla işlem onay yapısı kurarak firmalarındaki operasyonel işleri dijitalden yapabiliyorlar.

KREDİ LİMİTİ VE KREDİ KULLANIMI İLK SIRADA 

* Bugün geldiğiniz noktada, hangi dijital çözümler tüzel müşterileriniz tarafından en çok kullanılıyor ve neden?

Kredi limit başvurusu ve 7/24 kredi kullanımı tüzel müşterilerimizin en yoğun kullandığı dijital çözümler. Müşterilerimiz GİB üzerinden mali verilerini paylaşarak kredi limitine başvurabiliyor, anında kredi ve nakit yönetimi ürünlerini kullanabiliyor. Potansiyel müşterilerimiz de artık banka şubesine gitmeden tüm başvurularını mobilden tamamlayarak müşterimiz olabiliyor.

Elektronik Teminat Mektupları da en çok tercih edilen çözümlerimiz arasında. Müşterilerimiz süreci baştan sona online takip edebiliyor. Elektronik mektuplar doğrudan muhataba iletilebilirken, fiziki mektuplar da diledikleri şubeden, diledikleri kişi tarafından teslim alınabiliyor.

Ayrıca müşterilerimiz; genel kredi sözleşmelerini (GKS), limit, risk, teminat bilgilerini, çek ve ipotek detaylarını, fiyat ve komisyon değişikliklerini, POS işlemlerindeki güncel fiyat ve komisyon değişikliklerini anlık takip edebiliyor. Bu çözümler, ticari müşterilerimizin finansal operasyonlarını daha şeffaf, hızlı ve kontrol edilebilir hale getiriyor.

KOLAY VE ANLAMLI ÇÖZÜMLER SUNUYORUZ

* Tüzel müşterilerde mobil ve internet bankacılığı net tavsiye skorlarında ne durumdasınız? Bu konudaki temel yaklaşımlarınızı nasıl tanımlarsınız?

Net tavsiye skoru açısından tüzel bankacılıkta hem mobilde hem de internette sektör lideriyiz. Bu başarı, yalnızca güçlü dijital altyapı yatırımlarımızın değil, aynı zamanda müşteri deneyimini merkeze alan çevik ürün geliştirme stratejimizin bir sonucu.

Tüzel müşteriler için dijital bankacılık hizmeti sunmak, bireysel müşterilere göre daha fazla özelleştirme, güvenlik ve detaylı süreç yönetimi gerektiriyor. Biz bu hassasiyeti her ürün geliştirme sürecinde dikkate alıyoruz. Müşteriyle birlikte tasarladığımız kullanıcı deneyimleri, onlara iş süreçlerine entegre edilebilir, kolay ve anlamlı çözümler sunuyor.

Her yeni fonksiyonu hayata geçirirken sadece teknik olarak mümkün olup olmadığına değil, aynı zamanda müşterinin bu hizmetten nasıl faydalanacağına, zaman ve iş gücü anlamında ne kazanacağına odaklanıyoruz. Bu bakış açısı da NTS’mizi sektörün en üst seviyesine taşıyor.

POS BAŞVURUSUNDA ZAMAN TASARRUFU

* Müşterilerden aldığınız geri bildirimler doğrultusunda dijital ürün ve hizmetlerde yaptığınız en anlamlı iyileştirme ne oldu?

Müşteri geri bildirimleri bizim için en değerli geliştirme kaynağı. Gelen her öneriyi detaylı analiz ederek, dijital ürünlerimizi daha fonksiyonel hale getiriyoruz. Bugüne kadar birçok geliştirme yaptık ancak özellikle POS başvurusunun sadeleştirilmesi çok anlamlı bir iyileştirme oldu. Başvuru sürecini 6 adımdan 3 adıma indirerek ciddi bir zaman tasarrufu sağladık.

GİB entegrasyonuyla müşterinin evrak yükleme sürecini de tamamen otomatikleştirdik. Limit başvurularında manuel belge paylaşımını kaldırdık.

* Tüzel bankacılıkta dijitalleşme yolculuğunuzun bir sonraki adımı nedir? Hangi teknolojik trendleri önümüzdeki dönemde iş süreçlerinize dahil etmeyi planlıyorsunuz?

 Sıradaki adım, müşterilerimizin kendi sistemleriyle bankacılık altyapımızı entegre edebileceği açık bankacılık çözümleri ve API temelli hizmetler. Bu, bankacılığı müşterinin iş akışının bir parçası haline getirmemizi sağlayacak. Onların muhasebe, ERP ya da sipariş sistemleriyle konuşan dinamik bir finansal yapı inşa ediyoruz.

Öte yandan, yapay zekâ ve makine öğrenimi teknolojileriyle, tüzel müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmet sunacağız. Kredi risk skorlama, işlem önerileri, nakit akışı öngörüleri gibi alanlarda veri temelli çözümlerle süreci akıllandıracağız.

 Ek olarak, dijital kampanya ağları, 3. parti iş birlikleri ve sektörel özelleştirme olanaklarıyla dijital kanallarımızı müşteriye özel “finansal danışman” rolüne taşıyacağız.

DÖNÜŞÜM SÜRECİNDE BANKALARIN ROLÜ HAYATİ

* Sürdürülebilir finansman konusunda Garanti BBVA’nın özel bir yönetişim yapısı ve kriterleri bulunuyor. Bu sistem ticari müşterilerinize nasıl bir değer sunuyor?

 Sürdürülebilir finansman, yalnızca bir ürün kategorisi değil, kurum kültürümüzün ve stratejik önceliklerimizin gereği. Bu alandaki yaklaşımımız, sadece kredi tahsis süreçlerinde değil, ürün geliştirme ve danışmanlık mekanizmalarımızın tamamında geçerli. Bu doğrultuda oluşturduğumuz özel yönetişim yapısı; ÇSY kriterlerini her finansman kararının doğal bir parçası haline getiriyor.  2050 yılına kadar net sıfır emisyona ulaşma hedefimiz doğrultusunda; elektrik üretimi, çimento, demir-çelik ve otomotiv gibi karbon yoğun sektörler için 2030’a kadar ara hedefler belirledik. Özellikle karbon yoğun sektörlerde finansman sağlarken, müşterilerimize sürdürülebilirliğe yönelik aktif danışmanlık, etki yönetimi ve dönüşüm rehberliği desteği de sunuyoruz.

Finans sektörü, özellikle bizim gibi gelişmekte olan ekonomilerde dönüşümün itici gücüdür. Türkiye’de sürdürülebilirlik yatırımların yaklaşık üçte ikisi bankacılık sistemi aracılığıyla finanse ediliyor. Bu nedenle, iklim kriziyle mücadelede, kaynakların doğru alanlara yönlendirilmesi ve dönüşümün hızlandırılması açısından bankaların rolü hayati. Biz de bu sorumluluğun farkında olarak 2018–2025 yılları arasında en az 400 milyar lira sürdürülebilir finansman sağlama hedefi koyduk. 2025’in ilk 5 ayında bu hedefe ulaştık ve 2018–2029 yıllarını kapsayan yeni hedefimizi 3.5 trilyon lira olarak açıkladık. Yenilenebilir enerjiden kadın girişimciliğine birçok alanda ticari müşterilerimize özel ürünler sunuyor, performansa dayalı faiz avantajları sağlıyoruz. Bu sayede müşterilerimize finansmana erişiminde avantaj sağlarken onların çevresel ve toplumsal olarak rekabetçi kalmasına da yardımcı oluyoruz.

Ayrıca kısa süre önce yenilediğimiz sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredimizle, dış ticaretin finansmanına katkı sağlarken, bu kaynakları yine iklim ve kapsayıcı büyüme odaklı projelere yönlendiriyoruz.